El funcionamiento de los préstamos ICO no difiere demasiado de los préstamos ‘tradicionales’ otorgados por los bancos. Sin embargo, a diferencia de estos, esta forma de financiación implica a tres partes:
El Instituto de Crédito Oficial es un banco público con forma jurídica de entidad pública empresarial adscrito al Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital a través de la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa. Es, en resumidas cuentas, un sistema de mediación para que pymes, autónomos y empresas con sede social en España accedan a una serie de líneas de financiación con las que paliar su falta de liquidez y se solicitan directamente en las entidades financieras.
Si cumplimos los requisitos de solvencia económica que requiere la operación y la entidad financiera nos concede el crédito no podrán negar la concesión de dicho crédito por el mero hecho de no contratar un seguro.
Es decir, no existe obligación alguna de contratar ningún seguro en la solicitud de una línea de financiación ICO.
Si os vierais en esta situación tenéis dos opciones:
Para cualquier consulta o aclaración en Dcm Asesores de Seguros estamos encantados de resolverte cualquiera duda que pueda surgirte sobre este tema o cualquier otro.
Las clases de mediadores se clasifican básicamente en dos: agente de seguros y corredores de seguros.
Estas dos figuras son incompatibles entre sí y pueden ser personas físicas (agente de seguro o corredor de seguro) o sociedad (una agencia de seguro o una correduría de seguros) como es nuestro caso en Dcm Asesores de Seguros.
Nos centramos en las principales diferencias, con el objetivo de tener claro quién nos puede representar mejor los intereses de cada uno de nosotros a la hora de contratar una póliza de seguro.
Son muchas las diferencias, pero nos vamos a centrar en las que más nos puede interesar como consumidor a la hora de elegir entre uno y otro.
Por un lado, nos centramos en la independencia de uno frente al otro:
En cuanto a los requisitos para operar:
Contratar un seguro de vida es sin duda una decisión muy importante. Debemos estar bien informados a la hora de contratar cualquier seguro ya que existe gran variedad de seguros y es esencial conocer cuál de ellos es el que mejor se adapta a nuestras necesidades y a nuestra situación personal.
Por ello desde Dcm Seguros queremos ayudarte en esta tarea ofreciéndote algunas aspectos claves que debes conocer antes de contratar un seguro de vida.
No existe un momento ideal para contratar un seguro de vida. Normalmente, este tipo de productos suelen contratarse cuando hemos alcanzado cierta edad y disponemos de una familia a la que queremos proteger económicamente ante cualquier cosa que nos ocurra, así como un nivel de capital que no deseamos que se vea afectado ante imprevistos.
La situación de cada usuario es diferente por lo que el momento ideal para contratar un seguro de vida es diferente entre unos y otros.
No obstante cabe destacar que mientras más tardes contratemos un seguro de vida es probable que para aquel entonces nuestros bienes hayan aumentado, tanto en cantidad como en valor, y que por lo tanto nos urja mucho más protegerlos que antes.
Hay que tener claro que cuanto mayor es el nivel de capital que deseamos tener cubierto, mayor va a ser la indemnización del seguro. Es por esta razón que en base al nivel de capital del que dispongamos, y nuestras propias necesidades personales, hoy en día existen en el mercado una gran variedad de seguros de vida entre los que podremos escoger.
El seguro de vida más común de todos, es el de riesgo. Por medio de la contratación de este seguro, los beneficiarios tendrán una cobertura económica en caso de que el titular fallezca. Si esto llegase a ocurrir, el beneficiario recibirá una cantidad de dinero que se habrá pactado antes de la contratación del seguro.
Además, debemos saber que hay dos tipos diferentes de seguros de vida, los que son de modalidad entera y temporal. En el primer caso, si el titular del seguro fallece, se procederá al pago inmediato de la indemnización a sus beneficiarios. Por otro lado, si el seguro de vida es temporal, sólo se cubrirá el riesgo de muerte durante un periodo de tiempo determinado, y una vez finalice, el usuario dejará de estar asegurado y sus beneficiarios no obtendrán póliza alguna en caso de fallecimiento.
Uno de los seguros de vida que más popularidad está adquiriendo actualmente, son los seguros de vida de ahorro. Su funcionamiento es el siguiente: el titular se encontrara asegurado el resto de su vida, con lo que sus beneficiarios podrán recibir el capital aportado, y recibirá ciertos intereses pactados antes de la contratación si logra vivir hasta que la póliza se dé por terminada. Por supuesto, también existen ofertas de seguros de vida en los que se nos ofrecerán coberturas muy altas si el titular de la póliza fallece, o también si el titular llega a enfermar de manera que no puede continuar realizando su vida normal. E incluso existen ofertas de seguros que nos ofrecen fórmulas mixtas y personalizadas para que se ajusten de la mejor manera posible a nuestras necesidades y exigencias personales.
El Colegio de Mediadores de Seguros de Girona prepara su Semana Mundial, cuyo actos principales tendrán lugar el martes 20 y el jueves 22 del próximo mes de octubre. Esta 46ª edición será diferente, dadas las circunstancias que nos rodean motivadas por la emergencia del Covid-19. Desde la institución señalan que «podíamos hacer dos cosas, aplazarla o poner una buena dosis de imaginación. Hemos optado por la segunda opción. Sabemos que es atrevido el hecho de querer hacer una Semana Mundial con estos antecedentes durante todos estos meses complicados, y todavía no vemos del todo el final del túnel».
Aprovechando las nuevas tecnologías, la Semana Mundial se celebrará vía streaming, intentando que «todos los que trabajan para la mediación y lo que representa la puedan desarrollar con una cierta normalidad».
El presidente del Colegio, Jordi Triola, afirma que «el espíritu que siempre hemos defendido de la Semana Mundial es que realmente sea aquel lugar idóneo para poder hablar con todos los actores de la mediación, con un tono profesional y amigable al mismo tiempo, intercambiando los diferentes puntos de vista, pero siempre sumando, como he dicho en varias ocasiones, evidentemente que en esta edición no será del todo igual».
Y añade que, «con las ganas de mantener el acto de la Semana Mundial, a pesar de los obstáculos que últimamente vamos encontrando, esperamos y deseamos que las comunicaciones nos acompañen y hagan que esta diferencia sea la que nos lleve a celebrar esta edición del todo especial, esperando poder volver a la normalidad lo antes posible a fin de que todos podamos compartir de nuevo el intercambio de opiniones y podernos saludar de forma normalizada y sellar y hacer más fuertes las relaciones colegiales con nuestros mediadores, familiares, aseguradoras, peritos y también los representantes de la sociedad civil gerundense y del mundo empresarial».
La Asociación de Corredores de Seguros de la Comunidad Valenciana (ACS-CV) celebró este miércoles la apertura del Curso Online de Mediador de Seguros de Grupo B, con un acto virtual que contó con la participación de Salvador Bautista, responsable de Formación de ACS-CV, y Carlos Fernández, de Campus Asegurador, director del curso.
Bautista recalcó «la apuesta de ACS-CV por la formación, que es el mejor camino para alcanzar la excelencia profesional tanto de los corredores de seguros como de sus plantillas», algo que se demuestra «en la continuidad que esta formación está teniendo, ya que se trata de la quinta edición consecutiva que celebramos». Además, el responsable de formación de ACS-CV subrayó la capacidad de adaptación de este curso para amoldar sus contenidos a «un entorno online que garantiza tanto la calidad de la impartición» y evita la presencialidad, aportando comodidad y seguridad sanitaria al alumnado.
El curso cuenta con un total de 200 horas lectivas durante los próximos cuatro meses, y cuenta con un módulo que incluye conocimientos generales sobre el seguro y riesgos, así como marketing, informática y ofimática, entre otros. También consta de un módulo específico por ramos del sector asegurador.
Una vez superado el curso, se obtiene la Certificación Formativa Acreditativa del Grupo B.
La Autoridad Independiente de Responsabilidad Fiscal (Airef) abrió el debate en julio: ¿son justas y eficientes las desgravaciones a los planes de pensiones? Para este organismo no. Suponen una carga excesiva para el Estado (1.643 millones de euros), benefician sobre todo a personas con rentas altas y habría que replantearse su existencia.
Los bancos y las aseguradoras, que controlan el mercado de planes de pensiones, ven la cuestión desde una óptica radicalmente opuesta, y ayer salieron en tromba a defender las bondades de los beneficios fiscales de los planes, durante la presentación de un informe sobre la materia elaborado por el Instituto de Estudios Económicos (IEE, una institución vinculada al mundo empresarial).
Para Gregorio Izquierdo, director general del IEE y encargado de presentar el estudio, los cálculos realizados por la Airef están incompletos porque no tienen en cuenta que las desgravaciones en planes de pensiones son simplemente "un diferimiento fiscal". El ahorrador paga menos impuestos al aportar a un plan, pero tienen que tributar cuando lo rescata. "En el largo plazo, el impacto fiscal es neutro", apunta Izquierdo.
Según los cálculos del estudio, cuando se tienen en cuenta lo que ingresa Hacienda cada año al tasar el rescate de los planes, se puede comprobar que el coste fiscal para el Estado es de tan solo 450 millones de euros (y no los 1.643 millones mecionados). Además, esta cantidad se va reduciendo cada año.
La propuesta de Airef contemplaba ir reduciendo las ventajas de los planes individuales de pensiones para incentivar más los planes de pensiones de empleo (que se promueven dentro de una empresa, para toda la plantilla, y se negocian entre el empresario y los sindicatos).
Bancos y aseguradoras defienden el reforzamiento de los planes de empleo, pero no a costa de reducir las ventajas de planes de pensiones individuales. Inverco, la asociación de las gestoras de fondos y planes de pensiones (y con una presencia mayoritaria de bancos entre sus socios) lleva años abogando para que la tributación de las pensiones privadas mejore.
Su presidente, Ángel Martínez Aldama, que ha estado presente en la presentación del estudio, defendióque "no se puede trasladar beneficios de un tercer pilar que funciona [como se conoce a las pensiones indivudales], a un segundo pilar [los planes de pensiones empresariales]".
Las gestoras defienden que se comience a aplicar un sistema semiobligatorio en los planes de empleo, como el de Reino Unido, que empuje a todas las empresas a tener que ofrecer a sus trabajadores este formato de ahorro. También creen que debería revisarse la forma en que tributan los planes indivudales. Ahora, todo el dinero que se va rescatandno computa como una renta del trabajo, y se aplica el tipo marginal del IRPF, que puede superar el 40%. Bancos y aseguradoras defienden que, el dinero que son rendimientos del propio plan, no debería considerarse salario, sino que tendría que tributar como una renta del capital (con marginales de entre el 19% y el 21%).
La presidenta de Unespa, Pilar González de Frutos, ha pedido no confundir el debate sobre la existencia de los incentivos fiscales al ahorro para la jubilación con el de su eficacia, no teniendo cabida el primero y requiriendo el segundo incrementar las medidas si no están funcionando como se esperaba, en lugar de eliminarlas.
Tanto De Frutos como Aldama han recordado que en todos los países de la OCDE hay algún tipo de incentivo fiscal para fomentar el ahorro a largo plazo, y quería contraproducente retirar los incentivos en España.
Según el director general del IEE, de los 37 países de la OCDE, España está entre los seis con peor tratamiento fiscal para los planes de pensiones y otros productos de ahorro previsión.
"Si nos hemos quedado cortos con los incentivos a planes de pensiones, entonces lo que tenemos que hacer es ser más ambiciosos, no menos. Un médico, cuando ve que su enfermo no responde al tratamiento debidamente, le aumenta la dosis, no le da el alta. Si ve que el tratamiento ha mejorado una función corporal pero no otras, buscará la manera de atacar lo que todavía está enfermo, pero no renunciará al tratamiento que se ha demostrado eficaz", ha apostillado De Frutos para rebatir el argumento de aquellos que defienden la eliminación de los beneficios fiscales al ahorro por ser ineficaces.
En línea con su estrategia de servicio y apoyo al canal de corredores y corredurías de seguros, Sanitas crea, bajo el nombre de “Canal Salud by Sanitas”, un canal de formación especializado en contenidos formativos sobre este tipo de seguros dentro de Campus del Seguro, plataforma de formación online especializada en formación en seguros.
El nuevo ofrece a los corredores y corredurías de seguros de esta plataforma de formación, así como a sus empleados y colaboradores externos, «una serie de contenidos formativos de calidad certificables para su formación continua a través de dinámicos y amenos cursos y píldoras en formato Scorm sobre diferentes temas y productos relacionados con el seguro de Salud de los que Sanitas es una compañía de referencia para los corredores y corredurías», según informa la entidad.
El canal arranca con el Curso “El seguro de Salud”, un curso online de 6 horas de duración elaborado por Sanitas al que van a tener acceso cerca de 2.500 alumnos entre directivos, gerentes, empleados y colaboradores de más de 850 corredores y corredurías de nuestro país que se forman a través de la plataforma de Campus del Seguro.
La situación sanitaria que atraviesa nuestro país desde la irrupción del coronavirus está llevando a muchos trabajadores autónomos a plantearse la contratación de un seguro médico privado.
Con casi total seguridad, la siguiente pregunta que se les viene a la mente a los trabajadores por cuenta propia es si podrían desgravarse este gasto. La respuesta es afirmativa, todos los autónomos, pymes y empresas en general que contraten un seguro de salud disfrutarán de ventajas fiscales.
Al poder desgravarse el seguro médico, el autónomo podrá ahorrar en su declaración de la renta o, en el caso de las empresas, en el impuesto de sociedades.
Si estás en régimen de estimación directa, la deducción de tu seguro de salud se corresponderá con la prima de tu seguro, la de tu cónyuge e hijos menores de 25 años que convivan contigo y que no perciban ingresos por un importe superior al establecido en la ley hasta un máximo de 500 euros por cada uno. Este límite se amplía a 1.500 euros y un máximo de 4.500 euros por la suma de todos.
Según los cálculos realizados desde Saludsegur, oficina oficial de Adeslas, si percibes 20.000 euros en tu actividad económica y tienes contratado un seguro médico para ti, y tu familia, la deducción sería de 2.000 euros en la base imponible, por lo tanto el tipo impositivo del impuesto que se te aplica será el que se corresponda con el tramo de 18.000 euros a 20.000 euros.
En el caso de las pymes, el ahorro se imputaría al impuesto de sociedades, ya que podrán deducirse hasta la totalidad del gasto pagado por la organización en los seguros médicos de sus empleados como gasto social en el impuesto de sociedades.
Los expertos, no obstante, recuerdan que la regulación fiscal puede variar en algunas Comunidades Autónomas, y puede ser objeto de algunas reformas legislativas.
Marsh, perteneciente al grupo Marsh & McLennan Companies, es la 30ª Mejor Empresa para Trabajar en España según el último ranking de Actualidad Económica.
Marsh se consolida como el broker de seguros con las mejores condiciones laborales del mercado y destaca, entre otras cosas, por su compromiso social; fomenta el voluntariado activo desde hace 10 años con retos solidarios y ayuda a diversos colectivos, y su compromiso medioambiental; auditorías energéticas y compra de vehículos híbridos enchufables
En esta edición, Marsh ha obtenido 1.135 puntos sobre que se reparten en Gestión de Talento (240/ 275), Retribución y Compensación (250/ 265), Ambiente (215/ 295), RSC (185/ 235), Formación (185/ 245) y Valoración de Empleados (60/ 60) donde la firma alcanza la máxima puntuación posible.
Actualidad Económica basa su puntuación en un cuestionario al que las empresas se someten voluntariamente y que es supervisado por expertos en recursos humanos independientes. Dichos analistas puntúan las seis categorías mencionadas anteriormente entre centenares de organizaciones.
El presidente de Mapfre, Antonio Huertas, ha salido al paso de los análisis que indicaban que la pérdida del acuerdo de distribución con Bankia va a representar un duro golpe para la entidad. En un vídeo colgado en la red social LinkedIn, el ejecutivo se ha mostrado convencido de que recibirán una compensación económica "adecuada", y ha explicado que utilizarán ese dinero para buscar nuevas alianzas.
Mapfre y Bankia mantienen una relación que se remonta a 1998, cuando se aliaron la aseguradora con la extinta Caja Madrid (que luego se integró en Bankia). Ahora, con el proyecto de fusión con CaixaBank, esa alianza se tiene que romper porque la entidad catalana ya cuenta con un potente brazo asegurador.
El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, y el consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, aseguraron la semana pasada que la operación de fusión generará una incompatibilidad en los seguros generales que habrá que resolver, adelantando que "no esperan un destino razonable diferente" al de que se concluya el acuerdo con Mapfre.
En este sentido, Huertas ha relatado cómo, "sin quererlo", la aseguradora se ha convertido en noticia estos días. "No lo hemos buscado, pero estamos saliendo en las páginas económicas de los medios porque Bankia va a ser absorbida por otra entidad y conllevará el fin de los acuerdos exclusivos con Mapfre".
En su habitual vídeo quincenal, Huertas ha asegurado que el fin de este acuerdo "no es nada relevante" desde el punto de vista del volumen de negocio, ya que apenas representa el 2% del total de sus ventas. "Seguiremos siendo el mayor grupo asegurador español en el mundo, con una gran diferencia sobre todos los demás", ha apostillado.
El presidente de Mapfre confía en utilizar la compensación económica que reciba para iniciar otros proyectos y alianzas que ayuden a seguir proyectando a Mapfre hacia el futuro.
El grupo asegurador cerró en 2019 un acuerdo con Banco Santander para vender en su red en España seguros de coches y pymes. Hace unos meses, lo extendió a la filial que Santander tiene en Portugal.
